Finanziell gut aufgestellt in Rente gehen

Erfahren Sie, welche welche Kriterien für eine Renten- oder Kapitalzahlung sprechen und wie Sie einen Überblick über Ihre Finanzsituation in der Rente erhalten.

Auf dieser Seite finden Sie Inhalte zu folgenden Themen:

Welche Auszahlmöglichkeiten gibt es?
Entscheidungshilfe: Rente oder Kapital?
Mögliche individuelle Einflussfaktoren
Steuer und Sozialversicherung

Auszahlmöglichkeiten Ihrer betrieblichen Altersversorgung

Sie haben die Wahl: Vor dem vertraglich festgelegten Rentenbeginn können Sie sich entscheiden, wie Ihre betriebliche Altersversorgung ausgezahlt werden soll. Es gibt drei Möglichkeiten:

Tipp: beantragen Sie die Rente so früh wie möglich, damit Sie lange davon profitieren können.​

 

Tipp: zur Steueroptimierung nicht sofort ausbezahlen lassen und in Jahre ohne weitere Einnahmen schieben. (Bitte kontaktieren Sie für steuerliche Themen eine Steuerberatung).

 

Sie können sich bis zu 30% des vorhandenen Kapitals auszahlen lassen und den Rest als lebenslange Rente beziehen. So schaffen Sie kurzfristige Liquidität, z.B. für die letzte Rate einer Immobilie und verzichten dennoch nicht auf eine zusätzliche lebenslange Einnahmequelle. ​

Entscheidungshilfe bei der Wahl Rente oder Kapital

Die Wahl der Auszahlungsart hängt stark von individuellen Faktoren ab. Gerne geben wir Ihnen einige Tipps an die Hand, die Sie in Ihrer Entscheidungsfindung unterstützen können.

Realis­tisches Bild Ihrer Vorsorge­situation

Als bestmögliche Ausgangslage zur Planung der Altersversorgung schaffen Sie sie sich zunächst einen Überblick:

 

Mögliche individuelle Einflussfaktoren

Oft beeinflussen uns nicht nur die reinen Zahlen, sondern auch andere individuelle Faktoren tragen maßgeblich bei, ob Kapital oder Rente gewählt wird.

  • Gesundheit

    Wie alt sind meine Eltern?

    Wie gesund bin ich selber?

    Wie alt erwarte ich zu werden?

  • Individuelle Situation

    Benötige ich Kapital, um z.B. ein Haus abzubezahlen?

    Benötige ich das Kapital erst zu einem späteren Zeitpunkt?

  • Hinterbliebene

    bAV ist nicht frei vererbbar.
    Enger Hinterbliebenenbegriff.

    Gibt es Hinterbliebene?

    Wem möchte ich etwas vererben?

    Kapitalzahlung fließt in Erbmasse, nachdem sie ausbezahlt wurde.

Steuer und Sozialversicherung bei Betriebsrenten

Einzahlung

Innerhalb der rechtlich zulässigen Grenzen steuer- und sozialversicherungsfrei.

 

Auszahlung

  • Steuer- und sozialversicherungspflichtig.​
  • Steuersatz im Rentenalter meist niedriger als im aktiven Berufsleben.​
  • es gibt einen Freibetrag für gesetzlich Versicherte in der Sozialversicherung
  • Vorteil bei mehreren Verträgen mit unterschiedlichen Abläufen: der Freibetrag kann für den ersten Vertrag ausgeschöpft werden bis weitere fällig werden!​

Tipp: Nehmen Sie eine steuerliche Beratung in Anspruch!

Kapitalanlage statt Rente – was muss ich beachten?

Holen Sie sich Tipps bei unseren Experten, wie Sie Ihre Kapitalanlage individuell bestmöglich planen:

  • Kapital zwischenlagern oder investieren
  • Absicherungsmöglichkeiten
  • Verschenken und Vererben
Wunschtermin im Kalender wählen

Versicherungsplauderei – der Allianz Podcast

  • Rentenklarheit schaffen mit dem Rentenkompass
  • Informationen und Tipps
  • Kompakt in wenigen Minuten
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Digitale Tools für Ihre Übersicht

  • Digitale Rentenübersicht

    Individueller Überblick: Im Portal der Deutschen Rentenversicherung (DRV) können Sie sich nach Registrierung Ihre gesetzliche Rente und die Altersversorgung der meisten privaten und betrieblichen Versorgungsträger gemeinsam auflisten lassen.

  • Rentenkompass

    Erhalten Sie (egal ob Allianz Kun­de bzw. Kundin oder nicht) schnell und einfach ein realis­tisches Bild Ihrer Vorsorge­situation. Alle Ihre Vorsorge­maßnahmen können eingetragen werden, z.B. ge­setzliche Rente, betrieb­liche und private Vor­sorge und sogar Aktien oder Immo­bilien. Die Nutzung ist nach Anmeldung im Portal Meine Allianz möglich.

Gut vorbereitet in Rente gehen

Ruhestandsnahe Beschäftigung planen

Wie kann ich meine Arbeitszeit vor dem planmäßigen Ruhestand oder auch darüber hinaus individuell gestalten?

  • Rente früher abrufen oder länger arbeiten
  • Möglichkeiten mit Flexirente und Teilzeitbeschäftigung
  • Checkliste zur Planung der ruhestandsnahen Beschäftigung und Tipps zur Umsetzung
Mehr erfahren zur ruhestandsnahen Beschäftigung

Hinterbliebenensicherung

Wie kann ich meine Hinterbliebenen für meinen Todesfall absichern?

  • bezugsberechtigte Hinterbliebene können im Vertrag hinterlegt werden, Änderungen sind auch nach Vertragsschluss möglich
  • eine Dauer der Leistung an Hinterbliebene (Todesfallleistung) wurde in Ihrem Vertrag festgelegt (5-10 Jahre sind üblich)
  • die Dauer der Todesfallleistung kann bis 3 Monate vor planmäßigem Renteneintritt geändert werden
Mehr erfahren zur Hinterbliebenensicherung

So läuft die Auszahlung ab

Die Rente kommt, was passiert mit meiner Altersversorgung?

  • im Vertrag wurde ein Rentenbeginn vereinbart
  • vor Rentenbeginn erhalten Sie automatisch Informationsschreiben
  • vor Rentenbeginn müssen Sie ihre Entscheidung zur Auszahlung mitteilen
Mehr erfahren zu Auszahlungsablauf

Auszahlung der Betriebsrente verschieben

Kann ich den Leistungsbeginn meiner Betriebsrente ändern?

  • Gesetzlicher Rentenbeginn und Leistungsbeginn Betriebsrente stimmen nicht überein
  • Flexibler Leistungsbeginn bei Betriebsrenten
  • Kontakt für Vertragsänderungen
Mehr erfahren zur Verschiebung des Auszahlungsbeginns
Wählen Sie Ihren Ansprechpartner / Ihre Ansprechpartnerin für Meine Allianz
Ihr ausgewählter Ansprechpartner / Ihre ausgewählte Ansprechpartnerin ist für Sie in Meine Allianz immer sichtbar. An der Betreuung Ihrer Verträge ändert sich nichts. Sie können die von Ihnen getroffene Auswahl jederzeit ändern.