Finanziell gut aufgestellt in Rente gehen

Tipps zur Auszahlung Ihrer betrieblichen Altersvorsorge

Erfahren Sie, welche welche Kriterien für eine Renten- oder Kapitalzahlung sprechen und wie Sie einen Überblick über Ihre Finanzsituation in der Rente erhalten.

Auf dieser Seite finden Sie Inhalte zu folgenden Themen:

Welche Auszahlmöglichkeiten gibt es?

Entscheidungshilfe: Rente oder Kapital?

Mögliche individuelle Einflussfaktoren

Steuer und Sozialversicherung

Auszahlmöglichkeiten Ihrer betrieblichen Altersversorgung

Sie haben die Wahl: Vor dem vertraglich festgelegten Rentenbeginn können Sie sich entscheiden, wie Ihre betriebliche Altersversorgung ausgezahlt werden soll. Es gibt drei Möglichkeiten:

Lebenslange Rente

Tipp: beantragen Sie die Rente so früh wie möglich, damit Sie lange davon profitieren können.

Kapitalzahlung

Tipp: zur Steueroptimierung nicht sofort ausbezahlen lassen und in Jahre ohne weitere Einnahmen schieben. (Bitte kontaktieren Sie für steuerliche Themen eine Steuerberatung).

Teilkapitalzahlung und Rente

Sie können sich bis zu 30 % des vorhandenen Kapitals auszahlen lassen und den Rest als lebenslange Rente beziehen. So schaffen Sie kurzfristige Liquidität, z. B. für die letzte Rate einer Immobilie und verzichten dennoch nicht auf eine zusätzliche lebenslange Einnahmequelle.

Entscheidungshilfe bei der Wahl Rente oder Kapital

Die Wahl der Auszahlungsart hängt stark von individuellen Faktoren ab. Gerne geben wir Ihnen einige Tipps an die Hand, die Sie in Ihrer Entscheidungsfindung unterstützen können.

Realistisches Bild Ihrer Vorsorgesituation

Als bestmögliche Ausgangslage zur Planung der Altersversorgung schaffen Sie sie sich zunächst einen Überblick:

Prüfen Sie wie hoch Ihre gesetzliche Rente ist und ob Ihre Beitragszeiten vollständig sind.
Tipp: Nutzen Sie hierfür digitale Tools oder buchen sich einen Termin bei einem Rentenberater.

Suchen Sie alle privaten und auch betrieblichen Altersversorgungsverträge heraus und geben Sie diese in Ihre digitale Übersicht ein. So erhalten Sie ein umfassendes und transparentes Bild Ihrer Finanzsituation im Rentenalter.

Haben Sie weitere Einkommensquellen zum Beispiel durch Immobilien?
Tipp: Ein umfassendes Bild erhalten Sie mit dem Allianz Rentenkompass.

Überschlagen Sie Ihre Fixkosten im Rentenalter, z.B. Miete oder Versicherungen.

Übersteigen Ihre Einkünfte die Fixkosten, könnten Sie über eine Kapitalzahlung nachdenken.
Stellen Sie fest, dass noch eine Lücke besteht, können Sie (ausreichend Zeit bis zum Rentenbeginn vorausgesetzt) Ihre Vorsorge optimieren z. B. durch höhere Beiträge für mehr Betriebsrente.

Mögliche individuelle Einflussfaktoren

Oft beeinflussen uns nicht nur die reinen Zahlen, sondern auch andere individuelle Faktoren tragen maßgeblich bei, ob Kapital oder Rente gewählt wird.

Gesundheit
- Wie alt sind meine Eltern?
- Wie gesund bin ich selber?
- Wie alt erwarte ich zu werden?
Individuelle Situation
- Benötige ich Kapital, um z. B. ein Haus abzubezahlen?
- Benötige ich das Kapital erst zu einem späteren Zeitpunkt?
Hinterbliebene
- bAV ist nicht frei vererbbar.
  Enger Hinterbliebenenbegriff.
- Gibt es Hinterbliebene?
- Wem möchte ich etwas vererben?
- Kapitalzahlung fließt in Erbmasse, nachdem sie ausbezahlt wurde.

Eine Rentenzahlung im Vergleich zur Kapitalzahlung rentiert sich bei einer Nettobetrachtung, wenn Sie erwaten, dass Sie 80 Jahre oder älter werden. Schätzen Sie Ihre Lebenserwartung geringer ein, könnte ggf. eine Kapitalzahlung in Betracht gezogen werden.
Habe Sie keine Hinterbliebenen im Sinne des Hinterbliebenenbegriffs und möchten Sie trotzdem nicht darauf verzichten, im Falle des Todes nichtgenutztes Kapital zu vererben, könnte ggf. eine Kapitalzahlung in Betracht gezogen werden.

Steuer und Sozialversicherung bei Betriebsrenten

Einzahlung

Innerhalb der rechtlich zulässigen Grenzen steuer- und sozialversicherungsfrei.

Auszahlung

Steuer- und sozialversicherungspflichtig.
Steuersatz im Rentenalter meist niedriger als im aktiven Berufsleben.
es gibt einen Freibetrag für gesetzlich Versicherte in der Sozialversicherung
Vorteil bei mehreren Verträgen mit unterschiedlichen Abläufen: der Freibetrag kann für den ersten Vertrag ausgeschöpft werden bis weitere fällig werden!

Tipp: Nehmen Sie eine steuerliche Beratung in Anspruch!

Kapitalanlage statt Rente – was muss ich beachten?

Holen Sie sich Tipps bei unseren Experten, wie Sie Ihre Kapitalanlage individuell bestmöglich planen:

Kapital zwischenlagern oder investieren
Absicherungsmöglichkeiten
Verschenken und Vererben

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Digitale Tools für Ihre Übersicht

Digitale Rentenübersicht

Individueller Überblick: Im Portal der Deutschen Rentenversicherung (DRV) können Sie sich nach Registrierung Ihre gesetzliche Rente und die Altersversorgung der meisten privaten und betrieblichen Versorgungsträger gemeinsam auflisten lassen.

Zur digitalen Rentenübersicht
Rentenkompass

Erhalten Sie (egal ob Allianz Kunde bzw. Kundin oder nicht) schnell und einfach ein realistisches Bild Ihrer Vorsorgesituation. Alle Ihre Vorsorgemaßnahmen können eingetragen werden, z.B. gesetzliche Rente, betriebliche und private Vorsorge und sogar Aktien oder Immobilien. Die Nutzung ist nach Anmeldung im Portal Meine Allianz möglich.

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- eine Dauer der Leistung an Hinterbliebene (Todesfallleistung) wurde in Ihrem Vertrag festgelegt (5-10 Jahre sind üblich)
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