- Nicht mehr arbeiten zu können würde Ihr Leben schlagartig verändern: wenn Sie Ihren Lebensstandard aufrechterhalten möchten, reichen gesetzliche Zahlungen allein nicht aus
- Tritt dieser Fall ein, kann eine Versicherung helfen, finanzielle Lücken zu schließen, Sie erhalten dann eine monatliche Rente
- Der Schutz wird auf Ihre Bedürfnisse und Ihre Tätigkeit ausgerichtet, er ist für alle Berufe und Budgets möglich
- Wer früh einsteigt, profitiert von dauerhaft niedrigen Beiträgen
- Die Absicherung über den Arbeitgeber ist meist einfacher und kostengünstiger möglich
Berufsunfähigkeitsversicherung für Arbeitnehmer:innen
Sichern Sie Ihre Arbeitskraft ab
Auf einen Blick
Ihre Gesundheit ist wertvoll
Viele Menschen unterschätzen den Wert ihrer Arbeitskraft! Jeder vierte Arbeitnehmermuss aus gesundheitlichen Gründen seinen Beruf aufgeben, Tendenz steigend. Die Sozialsysteme sichern im Fall der Berufsunfähigkeit jedoch nur einen Bruchteil des ehemaligen Einkommens ab. Tim´s Geschichte im Video:
Quelle: Aktuar Aktuell - Mitteilungen der Deutschen Aktuarvereinigung e.V.; Ausgabe 55; September 2021
Warum Sie sich absichern sollten
Sie können nicht mehr in Ihrem Beruf arbeiten – was dann? Eine Berufsunfähigkeit würde Ihr ganzes Leben schlagartig verändern. Denn ohne monatliches Einkommen könnten Sie den Lebensstandard für sich und Ihre Familie langfristig nicht mehr aufrechterhalten. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente alleine reicht dafür nicht aus. Zusätzliche Absicherung der Arbeitskraft ist daher für jeden Berufstätigen ein Muss.
Finanzielle Folgen einer Berufsunfähigkeit
Selbst die volle gesetzliche Erwerbsminderungsrente beträgt nur einen Bruchteil Ihres bisherigen Einkommens. Dadurch entsteht ein zusätzlicher individueller Absicherungsbedarf.
Die finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit sind drastisch:
- Reduziertes oder gar kein Arbeitseinkommen
- Zu den gesundheitlichen Einschränkungen kommt die Sorge ums Geld
- Auch Ihre gesetzliche Altersrente sinkt
Mit z. B. einer Berufsunfähigkeitsversicherung sichern Sie Ihr Einkommen, Ihr Vermögen und Ihren Lebensstandard!
Ursachen für Berufsunfähigkeit
Berufsunfähigkeit kann jede:n jederzeit treffen. Jede:r vierte Beschäftigte in Deutschland wird im Laufe seines bzw. ihres Arbeitslebens berufsunfähig.
Die Ursachen sind vielfältig.
Arbeitskraftsicherung über Ihren Arbeitgeber
Neben der betrieblichen Altersvorsorge ist die Absicherung des Einkommens bei gesundheitlichen Einschränkungen im Erwerbsleben für viele Menschen ein sehr wichtiges Thema.
Die betriebliche Arbeitskraftsicherung bietet Ihnen die Möglichkeit, Berufsunfähigkeit oder Grundfähigkeiten im Rahmen der steuerlichen Grenzen der betrieblichen Altersvorsorge effektiv abzusichern.
Über den Arbeitgeber ist diese Absicherung meist sogar einfacher und günstiger möglich als privat.
Vorteile einer Absicherung über den Arbeitgeber:
Starke Konditionen und verlässliche Leistung von uns oder unseren Partnern
Wie Sie den passenden Schutz erhalten können
Wie gehts weiter?
In Ihrem Unternehmen wird die betriebliche Arbeitskraftabsicherung zu besonders interessanten Konditionen angeboten. Informieren Sie sich völlig unverbindlich und lassen Sie sich die Vorteile Ihrer individuellen Absicherung aufzeigen.
Häufige Fragen
Ab wann bin ich eigentlich berufsunfähig? Wann leistet die BU?
Aus einer Berufsunfähigkeitsversicherung erhalten Sie eine monatliche Rente in vereinbarter Höhe, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen außerstande sind, Ihren zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50 % auszuüben und Sie auch keine andere Tätigkeit ausüben, die Ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht.
Dieser Zustand muss voraussichtlich 6 Monate ununterbrochen andauern oder bereits seit 6 Monaten ununterbrochen bestehen (die Leistung wird dann auch rückwirkend gewährt).
Wann leistet eine Grundfähigkeitsversicherung?
Aus einer Grundfähigkeitsversicherung erhalten Sie eine monatliche Rente in vereinbarter Höhe, wenn bei Ihnen eine wesentliche Beeinträchtigung einer versicherten körperlichen Fähigkeit oder Fertigkeit eintritt. Außerdem können psychische Erkrankungen abgesichert oder Leistungsauslöser für spezielle Berufe vereinbart werden.
Muss ich eine Gesundheitserklärung ausfüllen?
Im Rahmen einer Absicherung über den Arbeitgeber ist unter Umständen nur eine sogenannte Dienstobliegenheitserklärung erforderlich. Damit erhalten Sie den Versicherungsschutz deutlich einfacher als bei Beantragung einer privaten Absicherung.
Für die private Absicherung – oder falls die vereinfachte Gesundheitserklärung nicht abgegeben werden kann – werden ausführlichere Gesundheitsfragen benötigt.
Hängt die Zahlung der versicherten Rente vom Bezug der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente ab?
Nein. Sowohl die Rente aus einer Berufsunfähigkeitsversicherung als auch aus einer Grundfähigkeitsversicherung können auch gezahlt werden, falls die Voraussetzungen für die gesetzliche Erwerbsminderungsrente nicht erfüllt sind. Grundlage sind jeweils die zu Grunde liegenen Vertragsbestimmungen.
Was ist besser – eine private Absicherung oder die Absicherung über den Arbeitgeber?
Die Absicherung über den Arbeitgeber bietet bei der passenden Gestaltung viele Vorteile. Dabei sollten natürlich auch die individuelle steuerliche Situation sowie die Regelungen zur Kranken- und Pflegeversicherung beachtet werden. Voraussetzung für eine betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung oder Grundfähigkeitsversicherung ist, dass Ihr Arbeitgeber eine entsprechende Rahmenvereinbarung getroffen hat.
Ein private Absicherung ist grundsätzlich unabhängig vom Arbeitgeber möglich und ist immer dann die besser Wahl, wenn in Ihrem Unternehmen keine für Sie passende Lösung vorhanden ist oder Sie den Rahmen der betrieblichen Altersversorgung bereits voll ausschöpfen.
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